7 cosas a tener en cuenta antes de invertir tu dinero

Los fondos de inversión son una forma adecuada para que los principiantes construyan activos a largo plazo. ¿Pero cómo se encuentra el fondo adecuado y qué se debe considerar? En MindCapital tienes más opciones inversión a tu alcance.

Un fondo adecuado

Aquellos que buscan ahorrar dinero pueden elegir entre decenas de miles de fondos con diferentes estrategias de inversión, énfasis y clases de activos. Por lo tanto, una decisión debe ser bien pensada. Primero, debe considerar la duración prevista de su inversión: Si quiere inversiones a corto plazo sin grandes fluctuaciones de precios, los fondos de pensiones son una buena opción. Sin embargo, si planea un horizonte de inversión a largo plazo y no le importan las fluctuaciones de precios, entonces los fondos de capital son más adecuados. Los llamados fondos mixtos invierten tanto en acciones como en bonos. Una vez que haya tomado esta decisión fundamental, el siguiente paso es echar un vistazo al rendimiento.

Un buen rendimiento en el pasado no garantiza el éxito futuro

Sin embargo, es un indicador importante de la calidad del gestor del fondo. Los fondos que han sido capaces de batir su índice de referencia durante mucho tiempo tienen una buena oportunidad de seguir haciéndolo en el futuro. Los inversores pueden encontrar información sobre el rendimiento de diversos fondos en la prensa financiera y en Internet. Para evitar comparar manzanas con peras, sólo deben mirar el rendimiento de varios productos dentro de una categoría de fondos. Deberían vigilar el rendimiento a largo plazo, es decir, preferiblemente a lo largo de un período de cinco a diez años, y prestar especial atención a la forma en que los fondos se han comportado en tiempos de crisis.

Más rendimiento igual a más riesgo

El mismo principio se aplica a los fondos de inversión como a todas las demás inversiones financieras: Cuanto mayor sea la oportunidad de rendimiento, mayor será el riesgo. Por lo tanto, los inversores también deben considerar los riesgos de los fondos en cuestión. La volatilidad se reconoce como una medida de riesgo. Cuanto más volátil es un fondo, más fluctúa su valor. Por lo tanto, los inversores deben preferir los fondos con menor volatilidad para obtener el mismo rendimiento.

Volatilidad alta

La volatilidad suele darse por un período de 60 días, por ejemplo. Un valor de 20, por ejemplo, significa que el rendimiento diario de los dos últimos meses se ha desviado en un 20% del promedio. Una volatilidad de 0 indicaría que no ha habido cambios en el precio. Cuanto más alto es el valor, más fluctúan los precios. De manera similar al rendimiento de un fondo, la volatilidad tampoco dice nada sobre futuras fluctuaciones. Sin embargo, un valor alto aumenta la probabilidad de que el precio del fondo continúe fluctuando fuertemente en el futuro.

Acumule sus activos

Las encuestas han demostrado repetidamente que los ahorradores alemanes ignoran los tipos de interés bajos y siguen confiando en los depósitos a plazo fijo y en las libretas de ahorro. Tienden a evitar las inversiones en acciones debido a las fluctuaciones que son características del mercado de valores. Sin embargo, la paciencia con el mercado de valores puede crear una pequeña fortuna incluso con una suma modesta.

Planes de ahorro

Los planes de ahorro de los fondos también son adecuados para la acumulación de activos a largo plazo en lugar de o además de una inversión única. Los fondos tienen muchas ventajas, como tasas de ahorro flexibles y sin plazos fijos. El efecto del promedio de los costos es particularmente notable: Los propietarios de los fondos se benefician incluso de las fluctuaciones del mercado de valores. Cuando se ahorra a través de los fondos, se «burla» el llamado ciclo del cerdo.

Acciones baratas

Gracias al ritmo de compra autoimpuesto y fijo, uno recibe muchas acciones en épocas de caída de los mercados (es decir, compra más barato) y, por consiguiente, sólo unas pocas acciones en épocas de precios altos. Esto significa que: Se invierte mucho cuando las acciones son baratas, adquiriendo así muchas acciones que también experimentan un aumento de valor cuando el mercado vuelve a subir. Por el contrario, se invierte con cautela durante los mercados alcistas y, por consiguiente, se adquieren menos acciones cuando son caras. De esta manera, menos acciones caen por debajo de su precio de costo cuando los mercados caen.

El efecto del promedio de los costos puede utilizarse fácilmente en forma de un plan de ahorro de fondos en el que se pagan cuotas constantes cada mes. Sin embargo, cada cuota cuenta como una compra de fondos. Esto significa que se paga el recargo habitual de emisión para la industria cada mes. Estos costos se consumen en el retorno, por lo que vale la pena utilizar los descuentos permanentes de los corredores de fondos, lo que nos lleva al siguiente punto.