¿Qué es el mercado de seguros de salud?

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Por Lisa Yagoda, Nicole Duritz, Joan Friedman

Derechos de autor © 2014 AARP. Todos los derechos reservados.

Como parte de la Ley de Atención Asequible, cada estado tiene un Mercado de Seguros de Salud, también conocido como un intercambio, donde las personas que buscan cobertura pueden ir en línea para comprar un seguro de salud. Algunos estados crearon su propio Mercado de Seguros de Salud; donde los estados no lo han hecho, el gobierno federal administra el Mercado.

Piense en el Mercado como un centro comercial en línea para el seguro de salud que hace más fácil encontrar planes de salud en su estado y elegir uno que funcione bien para usted.

El Mercado es una nueva manera para que la gente compre cobertura médica. Si usted se inscribe en el Mercado, también determina si usted es elegible para la cobertura de salud a través de un programa de salud pública como Medicaid.

Tenga en cuenta que no tiene que buscar cobertura de seguro en el sitio web de Marketplace de su estado. Usted todavía puede comprar la cobertura en otro lugar – de un agente, corredor o compañía de seguros en línea, por ejemplo. Sin embargo, si desea ayuda para reducir sus costos en función de sus ingresos, el único lugar para hacerlo es el Mercado.

Cada plan ofrecido en el Marketplace de un estado es un plan de salud calificado, lo que significa que ha sido investigado para asegurarse de que cumple con los requisitos de ACA en cuanto a beneficios, costos, etc. Tenga en cuenta que puede utilizar el Mercado sólo hasta que sea elegible para Medicare.

El Mercado es principalmente para personas menores de 65 años que necesitan seguro. Por lo general, si tiene 65 años o más y presenta una solicitud en el Mercado, se le indicará que se inscriba en Medicare.

He aquí otra consideración clave: No puede inscribirse en un plan de Marketplace en cualquier momento. Si usted experimenta lo que se llama un evento de vida que califica, como perder su trabajo, divorciarse o casarse, o tener un bebé, se le concede un período especial de inscripción en el Mercado de 60 días durante el cual usted puede comprar un plan en el Mercado.

De lo contrario, debe esperar un período de inscripción abierta. La inscripción abierta al Mercado dura aproximadamente dos meses al año. Para asegurar la cobertura para 2015, por ejemplo, el período de inscripción abierta en el Mercado está programado para comenzar el 15 de noviembre de 2014 y terminar el 15 de enero de 2015.

Interactuar con el Mercado de Seguros de Salud de su estado implica estos pasos:

1. Conectando: Usted puede ir al sitio web del Mercado de Seguros de Salud de su estado y ver los planes disponibles. Para encontrar el sitio web Marketplace de su estado, puede comenzar en HealthCare.gov o HealthLawAnswers.org.En el sitio web Marketplace de su estado, usted abrirá una cuenta y sabrá si es elegible para recibir ayuda financiera y podrá revisar cada plan que ofrezca lo que necesita. Si no usa una computadora, puede comprar en el Mercado por teléfono al 800-318-2596 o encontrar a alguien con quien hablar en su área local yendo a LocalHelp.HealthCare.gov y escribiendo en su ciudad y estado o código postal.
2. Comparando: El Mercado de su estado enumera todos los planes en un solo lugar y proporciona un Resumen de Beneficios y Cobertura (SBC) usando un formulario estandarizado que el ACA requiere. De esta manera, usted puede hacer comparaciones lado a lado de los beneficios y los precios; usted está comparando manzanas con manzanas. El ACA requiere que una CBS describa lo que está incluido en un plan en un lenguaje sencillo, por lo que usted debe enfrentar muy pocas conjeturas acerca de lo que está cubierto Cada plan de Marketplace es necesario para cubrir los beneficios esenciales de salud, incluyendo visitas al médico, atención hospitalaria, atención de emergencia, recetas, atención preventiva y más. Las diferencias entre los planes se relacionan con lo que está cubierto más allá de esos beneficios esenciales, las redes de proveedores y cómo usted y el plan comparten los gastos. Si desea pagar una prima más baja, por ejemplo, es posible que esté buscando un deducible más alto si utiliza su cobertura de salud para algo que no sea servicios preventivos.
3. Escogiendo: Después de haber revisado sus opciones, usted puede elegir el plan de salud que más le convenga y suscribirse, el ACA ha establecido por primera vez ayuda financiera para pagar el seguro de salud. Algunas personas que compran un plan en el Mercado obtienen ayuda para cubrir los costos. Los planes de bajo costo también están disponibles, dependiendo de sus ingresos. Por ejemplo, una familia de cuatro personas que gane menos de $94,200 al año puede obtener ayuda financiera.